Все о договоре займа с процентами

Все о договоре займа с процентами

Договор займа: нюансы Договором займа называется сделка, по которой одно лицо предоставляет другому деньги или иное имущество , а другое лицо обязано возвратить такую же сумму или такое же имущество в срок, который указан в договоре. Если договор заключен между гражданами на сумму более чем десять МРОТ, необходима письменная форма договора. Если вы передали взаймы кому-то 5 рублей и не взяли расписку, то есть совершили устную сделку, то это не значит, что договор недействителен. Но в случае, если деньги вам не отдадут, в суде будет трудно доказать факт передачи денег, поскольку ссылаться на свидетелей в данном случае закон не позволяет. Так что лучше соблюдать требование закона о письменной форме договора. В случае подписания договора займа обязанность займодавца передать деньги не возникает.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит от частного лица?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта выше. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Написать расписку заемщик может от руки или напечатать на компьютере, подписав распечатанный экземпляр.

Судя по материалам этого гражданского дела, Сукачев одолжил солидную сумму знакомой женщине - Марии Царьковой - еще в году. Сумма - 1, миллиона рублей. Дама обещала вернуть деньги через год, но не смогла. Теперь музыкант требует вернуть ему вместе с процентами 1, миллиона рублей - это получается приблизительно 20 процентов годовых.

Договор займа в 2019 году: как составить

Как обеспечить возврат займа? Что такое договор займа и кто может его заключать? По договору займа одна сторона займодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, а заемщик обязуется вернуть полученное в том же количестве п.

Возвращаемые вещи должны обладать теми же качествами, что и те, которые передавались заемщику. Займодавцем и заемщиком могут быть физические и юридические лица, а также государство. Если заемщиком выступает Российская Федерация или ее субъект, а займодавцем - гражданин или юрлицо, то заключается договор государственного займа п.

Кроме того, нередко организации и индивидуальные предприниматели ИП выдают заем своим сотрудникам. Для выдачи такого займа организации и ИП не требуется каких-либо специфических документов или лицензий. Договор займа и договор ссуды - одно и то же?

Необходимо различать договор займа и договор ссуды договор безвозмездного пользования п. Во-первых, по договору займа можно передать как вещи, так и деньги, а по договору ссуды - только вещи. Во-вторых, договор займа подразумевает передачу в собственность, а договор ссуды - в безвозмездное временное пользование.

А, кроме того, ссудополучатель обязан возвратить ссудодателю ту же вещь, в том же состоянии, в котором он ее получил. В то же время заемщик возвращает займодавцу не имущество, что получил, а равноценное: такую же сумму денег или вещи, обладающие теми же качествами, что и те, которые ему были переданы. В какой форме заключается договор займа? Когда стороной по договору займа является юрлицо или предприниматель, то договор следует заключать в простой письменной форме п.

Сторонам достаточно составить на бумаге и подписать такой договор, государственной регистрации в этом случае не требуется. Договор займа между гражданами заключается в письменной форме, только если его сумма превышает установленный законом МРОТ не менее чем в 10 раз п.

Обратите внимание: письменная форма не обязательно подразумевает, что стороны подписывают один или два экземпляра договора. О заключении договора займа в письменной форме может свидетельствовать и другой письменный документ.

Например, письмо заемщика займодавцу с просьбой предоставить заем и последующая выдача заемщику денег под расписку.

Также отметим, что несоблюдение требования об обязательной письменной форме вовсе не означает, что договор недействителен. Единственное - это лишает стороны права в случае споров ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания п. Но можно предоставлять письменные и иные доказательства: например, расписку или другой документ, подтверждающий получение заемщиком определенной денежной суммы или определенного количества вещей п.

Такой документ подтвердит факт выдачи денег займодавцем определенному лицу при спорах например, в случае отказа заемщика вернуть заемные средства. Как прописать условие о предмете договора займа?

Для договора займа условие о сумме займа или о свойствах и количестве передаваемых в заем вещей является обязательным. Это и есть условие о предмете договора. Что именно должны согласовать стороны договора, зависит от того, что передает займодавец заемщику. Если речь идет о денежных средствах, то в договоре необходимо согласовать сумму, которую он получает. Если передаются какие-либо вещи, необходимо определить родовые признаки таких вещей, их качество и количество.

Сформулировать условие о передаче денег можно следующим образом: ПРИМЕР формулировки условия договора По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 80 рублей. Согласуя условие о передаче заемщику вещей, следует также указать и денежную оценку этих вещей.

Требование к денежной оценке предмета займа законом прямо не установлено. Однако на практике она определяется в договоре. Стоимость передаваемых по договору вещей можно подтвердить заключением независимого оценщика, бухгалтерской справкой, либо товарной накладной постановление ФАС Волго-Вятского округа от В договоре не следует перечислять индивидуальные свойства передаваемой заемщику вещи, потому что по смыслу договора займа вернуть он должен не именно эту вещь, а другую, но обладающую такими же качествами, в том же количестве и т.

Денежная оценка передаваемых Заемщику вещей составляет 90 рублей. Обязательно ли выдавать заем под проценты? Займодавец будет получать с заемщика проценты на сумму выданного займа, если иное не установить в договоре п. Размер и порядок их уплаты определяется соглашением сторон. А если условие о процентах в договор не внесено вообще, то по умолчанию заемщик уплачивает проценты в размере, определяемом существующей ставкой рефинансирования в месте жительства займодавца или в его месте нахождения если он является юрлицом.

Проценты исчисляются исходя из такой ставки на день возврата заемщиком суммы займа п. Обратите внимание: если стороны хотят, чтобы договор займа был беспроцентным, то это необходимо прямо прописать в нем: ПРИМЕР формулировки условия договора Заем по настоящему Договору является беспроцентным.

Как правило, размер вознаграждения устанавливается в договоре как определенный процент от суммы займа. Однако закон не запрещает устанавливать плату за пользование заемными средствами в твердой сумме постановление ФАС Поволжского округа от Условие о вознаграждении в твердой сумме может выглядеть так: ПРИМЕР формулировки условия договора За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу вознаграждение в размере 12 рублей в месяц.

По общему правилу, заемщик обязан уплачивать займодавцу вознаграждение ежемесячно до дня возврата займа п. Стороны вправе согласовать удобный для них график выплат.

Например, условием договора можно обязать заемщика выплатить всю сумму одновременно при возврате займа или уплачивать ее периодически и частями раз в неделю или раз в квартал. ПРИМЕР формулировки условия договора Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца до дня возврата займа. Несмотря на то, что по общему правилу эти договоры являются безвозмездными, можно включить в них условие об обязанности заемщика уплатить займодавцу вознаграждение.

Тогда такие договоры станут возмездными. Обратите внимание: если заем выдается вещами и является возмездным, он обязательно должен содержать денежную оценку этих вещей. Исходя из этой оценки, будет определяться размер процентов, уплачиваемых заемщиком.

Чем срок окончания договора займа отличается от срока возврата займа? Срок возврата займа - это срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть займодавцу полученную им денежную сумму или вещи.

По общему правилу, он указывается в договоре п. Однако закон не требует, чтобы стороны обязательно указывали такой срок. Так, в договор можно внести условие о том, что заем должен быть возвращен по требованию займодавца.

Требование о возврате займа Займодавец направляет Заемщику в письменном виде. При этом срок действия договора и срок возврата займа - это не одно и то же. Если в договоре займа указан срок окончания его действия, то это не значит, что заемщик обязан вернуть переданные ему средства в этот же срок. Деньги или вещи должны быть возвращены, независимо от срока действия договора: в срок возврата, согласованный в этом же договоре; в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате займа если срок возврата не был согласован в договоре.

Обычно в договоре займа не устанавливают срок его действия, а договор считается прекращенным, когда обе его стороны выполнят свои обязательства. А вот срок, в который заем должен быть возвращен, напротив, чаще указывается.

Поэтому далее мы приведем несколько примеров, как в договоре можно сформулировать условие о сроке возврата займа. Если стороны хотят, чтобы возврат займа происходил по требованию займодавца, то дневный срок, в течение которого заемщик должен вернуть деньги или вещи, можно сократить или, напротив, сделать более продолжительным абз.

Сформулировать это условие можно так: ПРИМЕР формулировки условия договора Сумма займа должна быть возвращена Заемщиком в течение 5 рабочих дней с момента получения требования Займодавца о возврате займа. Сумма займа, как процентного, так и беспроцентного, может быть возвращена досрочно п. Срок уведомления - не позднее чем за 30 дней до дня возврата абз.

Однако этот срок можно сократить. В случае досрочного возврата суммы займа Заемщик обязан направить Займодавцу соответствующее уведомление не позднее чем за 10 календарных дней до дня возврата. Заем, предоставленный под проценты на иные цели, может быть возвращен досрочно при условии, что займодатель дал согласие на досрочный возврат абз. Что касается беспроцентного займа, то стороны могут установить запрет на досрочный возврат прямо в договоре.

Когда сумма займа считается возвращенной? Сумма займа считается возвращенной в момент ее передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет п. Это правило может быть изменено соглашением сторон. Например, в случае вещевого займа возвращенным он может считаться с момента доставки вещей займодавцу. По соглашению сторон заем можно возвратить целиком или по частям. Когда заем возвращается частями, рекомендуем согласовать график возврата средств заемщиком.

Оформить такой график можно в виде приложения к договору на отдельном листе. Зачем выдаются целевые займы? Зачастую деньги или вещи занимаются для их использования в конкретных целях. Такой заем признается целевым. В этом случае в условиях договора необходимо указать цель получения займа п. Как правило, это условие прописывается в предмете договора. ПРИМЕР формулировки условия договора Сумма займа передается Заемщику для использования в следующих целях: для закупки строительных материалов согласно перечню, утв.

Вместе с этим заемщик по договору целевого займа обязан обеспечить возможность займодавца контролировать использование заемных средств в указанных в договоре целях. Такой контроль может осуществляться рядом способов, например, заемщик имеет право: предоставить займодавцу подтверждающие документов чеков, договоров купли-продажи, платежных поручений и др. Способы контроля расходования заемных средств зависят от цели, на которые заемщик получает эти средства. Закон не ограничивает займодавца в вариантах такого контроля, поэтому по соглашению сторон договора они могут быть любыми.

Условия договора о целевом займе не выполнены: что грозит заемщику? Если заемщик не выполнил условие договора о целевом займе или не предоставил займодавцу возможность контроля расходования этих средств, то последний вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов по договору п.

Это правило применяется в том случае, если в договоре не были установлены другие санкции, применяемые в случае нецелевого расходования заемных средств. Закон позволяет сторонам договора займа установить дополнительные гарантии возврата суммы долга займодавцу. Такие гарантии называются обеспечением исполнения обязательства заемщика.

Очень часто для такого обеспечения обязательства по договору займа используется залог принадлежащего заемщику имущества ст. Тогда если заемщик не сможет исполнить свою обязанность по возврату суммы займа, уплате процентов и т.

Договор займа, заем денежных средств

Перспективы и риски судебных споров. Ситуации, связанные со ст. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке , определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника ростовщические проценты , может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Некоторые нюансы заключения договора займа (суммы, сроки, проценты)

Средства определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Вещь обладает определенными родовыми признаками, если она имеет признаки, присущие всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой, то есть иными словами, такая вещь является заменимой ст. Особенности составления договора денежного займа с процентами Кредитор — это тот, кто предоставляет, а заемщик — тот, кто берет ссуду. Договор займа заключается между заимодавцем и заемщиком. Сторонами договора могут быть граждане, осознающие значение своих действий и которые могут ими управлять и имеют достаточный уровень правоспособности. Договор считается заключенным и вступает в силу с момента, когда заимодатель передает заемщику имущество в собственность. Именно с момента передачи денег или вещей, являющихся предметом займа, заемщик становится их собственником. Предметом договора могут быть деньги или иные заменимые вещи, определенные родовыми признаками. Деньги могут заниматься наличными или путем безналичных расчетов. При безналичных расчетах моментом передачи средств считается момент зачисления их на счет заемщика или, по его указанию, на счет третьего лица, если иное не предусмотрено самим договором.

Как обеспечить возврат займа? Что такое договор займа и кто может его заключать?

Ошибка Гарика Сукачева

Нет, сейчас мы говорим не о кредите — речь идет о займе. С учетом активного обсуждения в последнее время правовых позиций ВСУ важно установить, является ли заем, предоставляемый физлицом под процент, финансовой услугой и при каких условиях он считается таковой. Заем — это финансовый кредит В свое время Госфинуслуг в письме от Суды, в свою очередь, приходили к заключению, что в силу п. Также с учетом положений п. А еще, исходя из предписаний п. Таким образом, продолжительное время считалось, что предоставление денежных средств физлицам и юрлицам взаем и под проценты является финансовой услугой, которую могут оказывать только финучреждения. В то же время по беспроцентному договору займа заимодателем денежных средств может быть любое дееспособное физлицо или юрлицо, поскольку факт оказания финуслуги в данном случае отсутствует цель получения прибыли отсутствует. Данный вывод опроверг Верховный суд Украины, правовая позиция которого приведена в постановлении от ВСУ считает, что договор займа как общая договорная конструкция является основанием для возникновения правоотношений, участниками которых выступают любые физические или юридические лица, поскольку ГКУ не содержит никакого исключения как по субъектному составу, так и по праву на получение от заемщика процентов от суммы займа, размер которых и порядок их получения устанавливается договором ч.

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Образцы договоров займа По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок срочный договор или без установления этого срока бессрочный договор займа. В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом возмездный договор , или он может быть беспроцентным. Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации. Понятие и форма договора займа Понятие договора займа Понятие договора займа закреплено в статье Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги — заемщиком. Договор займа — это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги другие вещи в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы или других вещей. Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды например, покупка недвижимости или автомобиля.

Договор для займа

Новые законы: штраф от миллиона, если не проверите, не отмывает ли деньги контрагент Обеспечение договора займа Любой кредитор, предоставляя займ, заинтересован в его полном возврате. Чтобы уравнять права кредитора и должника, например, в случае невозврата займа, законодатель пунктом 1 статьи ГК РФ предусмотрел возможность обеспечивать обязательства. Применительно к займам самые распространенные способы обеспечения — это неустойка, залог и поручительство.

На практике достаточно часто возникает вопрос, каким образом лучше давать деньги в долг.

Как брать проценты по займу?

Предмет договора Условие о предмете договора является существенным, поэтому оно обязательно должно быть согласовано сторонами. В предмете договора займа денежных средств, о котором речь пойдет в данной статье, необходимо указать сумму займа. При этом заем может быть как рублевый, так и в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что законным средством платежа на территории РФ является рубль. По общему правилу расчеты в иностранной валюте запрещены, за исключением определенных законом случаев.

Договор займа под проценты образец бланк

Займодавец предоставляет Заемщику заём, а последний обязуется возвратить заём в определенный настоящим Договором срок. Не позднее срока, указанного в пункте 3. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п. За нарушение условий настоящего Договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Компания взяла денег взаймы у физлица, но расписку написал директор без указания своего должностного положения Договор займа могут признать незаключенным, потому что такая расписка не подтверждает факт передачи денег именно юридическому лицу. Вместо этого будет считаться, что деньги у займодавца взял директор как физлицо. Займы юрлицам со стороны участника вплоть до недавнего времени были самым частым способом получить контроль над процедурой банкротства. Но если займами маскируют корпоративные отношения например, увеличение уставного капитала , суд может переквалифицировать сделки в корпоративные, которые нельзя включать в реестр. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Наилучший вариант — договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть.

Договор можно напечатать , а можно написать рукой. В быту часто между физическими лицами составляется не договор, а лицом, который берет в долг, пишется расписка. Обязательно ставятся подписи и расшифровываются подписи. Расписка - это тоже договор займа. Главное, чтобы в ней были написаны и сумма займа, и срок возврата и стояли подписи сторон, а еще и подписи свидетелей. В случае, если дело дойдет до суда, то российские суды такую расписку признают договором займа и с недобросовестного заемщика будут все взыскано. При подписании договора займа лучше составлять отдельный документ, подтверждающий передачу и получения денег.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

© 2018 farmatek-ural.ru